Kreditvergleich.net

ING Instant Baufi: Eine Baufinanzierung in 30 Minuten

Die ING Deutschland und die Interhyp Group haben mit „Instant Baufi“ ein Verfahren gestartet, das eine verbindliche Baukreditentscheidung in maximal 30 Minuten ermöglichen soll. Damit wird ein Prozess digitalisiert, der bisher oft mehrere Tage dauerte.

Das Ziel besteht darin, Käufern im stark umkämpften Immobilienmarkt deutlich schneller eine Finanzierungszusage zu ermöglichen und ihnen damit einen eventuellen potenziellen Vorteil in Bietersituationen zu verschaffen. Gleichzeitig ist das Angebot jedoch sehr auf den spezifischen Fall einer standardisierten Anfrage beschränkt und kann die klassische Baufinanzierunggeschäft in ihrer Breite nicht ersetzen.

Was ist Instant Baufi?

„Instant Baufi“ ist ein stark digitalisierter Prozess für Baufinanzierungen, der eine sehr schnelle Vorentscheidung über einen Immobilienkredit ermöglicht.

Im Kern geht es nicht um eine vollständig automatisierte Kreditvergabe, sondern um eine extrem beschleunigte Prüfung, die eine verbindliche Einschätzung der Bank liefert, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung möglich ist. Die finale Kreditentscheidung wird weiterhin von einem Menschen getroffen.

So funktioniert der Prozess

Das System kombiniert zwei zentrale digitale Bausteine:

1. Automatisierte Immobilienanalyse (KI-gestützter Objektcheck)

• Adresseingabe der Immobilie reicht aus
• Daten aus öffentlichen/amtlichen Quellen werden zusammengeführt
• Es entsteht ein digitaler „Objektzwilling“ (z.B. Baujahr, Fläche, Grundstück)

2. Digitaler Bonitätscheck (Kontoblick)

• Zugriff auf Kontodaten mit Zustimmung der Kund:innen
• Analyse von Einkommen und Eigenkapital
• Klassische Gehalts- und Kontoauszüge entfallen oft

Zusätzlich ist in vielen Fällen nur noch der Energieausweis erforderlich.

Für wen das Angebot wirklich geeignet ist

Instant Baufi ist bewusst stark eingeschränkt und eignet sich nur unter bestimmten Voraussetzungen:

• Nur Bestandsimmobilien (Einfamilienhäuser)
• Keine Eigentumswohnungen, Neubauten oder Mehrfamilienhäuser
• Beantragung ausschließlich über die Plattform baufi.NOW
• Funktioniert vor allem bei standardisierten, gut prüfbaren Fällen

Gerade komplexere Finanzierungen (durch Selbstständigkeit, Sanierungsbedarf der Immobilie oder unregelmäßige Einkünfte des Bauherren) fallen meist aus dem System heraus.

Grenzen und kritische Punkte

Trotz der Geschwindigkeit bleibt das Modell selektiv:

• Nur ein Teil der Anträge ist „instant-fähig“
• Datenschutzrelevant ist vor allem der Kontoblick
• Energieausweis ist Pflicht und kann den Prozess verzögern
• Kein vollständiger digitaler Abschluss – finale Prüfung bleibt manuell

Damit ist Instant Baufi eher ein Vorsortierungs- und Beschleunigungsinstrument als eine komplette Revolution der Baufinanzierung.

Einordnung im Markt

Der Baufinanzierungsmarkt entwickelt sich zunehmend in Richtung stärker automatisierter Entscheidungen. Hintergrund ist der steigende Wettbewerbsdruck.

Gleichzeitig zeigt die Diskussion um Instant Baufi:

• Technisch ist eine schnelle Kreditprüfung grundsätzlich möglich
• Vollautomatische End-to-End-Finanzierung bleibt jedoch schwierig
• Kunden legen weiterhin Wert auf Beratung und Planbarkeit

Instant Baufi ist damit eher wie ein Zwischenschritt zu sehen. Damit sind schnellere Entscheidungen für einfache Standardfälle möglich, aber eine klassische Beratung wird nicht ersetzt.

Die ING-DiBa AG plant, das Verfahren künftig nicht nur auf weitere Arten von Immobilien auszuweiten, sondern auch für zusätzliche Vertriebspartner zu öffnen. Die Plattform baufi.NOW wurde dabei von Anfang an so angelegt, dass auch andere Banken und Vermittler darüber schnelle Kreditentscheidungen anbieten können.

Fazit

Instant Baufi der ING Deutschland ist kein kompletter Umbruch der Baufinanzierung, sondern eine gezielte Beschleunigung für klar definierte Standardfälle.

Für passende Käufer kann das ein echter Vorteil sein, vor allem im Wettbewerb um Immobilien, bei denen schnelle Finanzierungszusagen entscheidend sind. Gleichzeitig bleibt der Großteil der Finanzierungen weiterhin im klassischen Prozess.

Der Trend ist klar: Baufinanzierung wird schneller, datengetriebener und stärker automatisiert, aber noch nicht vollständig „instant“.