Banken bleiben bei Krediten vorsichtig
Banken in Deutschland vergeben Kredite weiterhin zurückhaltend. Laut aktueller Auswertung der Umfrage zum Kreditgeschäft der Banken (Bank Lending Survey) bleiben die Kreditstandards sowohl für Unternehmen als auch für private Haushalte streng.
Lediglich bei Wohnungsbaukrediten blieben die Anforderungen nahezu stabil und das Interesse an Baufinanzierungen vergleichsweise hoch. Trotz geopolitischer Unsicherheiten durch den Krieg im Nahen Osten hielten sich zusätzliche Verschärfungen bislang jedoch in Grenzen.
- Kreditstandards für Unternehmenskredite wurden zuletzt weiter verschärft
- Auch private Haushalte spüren weiterhin restriktive Vergabestandards
- Konsumentenkredite werden erstmals wieder weniger nachgefragt
- Baufinanzierungen bleiben gefragt, wenn auch zuletzt etwas schwächer
- Steigende Kreditrisiken und eine sinkende Risikobereitschaft der Banken belasteten die Kreditvergabe
Unternehmenskredite: Banken sichern Risiken stärker ab
Bei der Vergabe von Krediten an Unternehmen bleiben Banken vorsichtig. Nach einer kurzen Entspannung im 4. Quartal 2024 wurden die Standards erneut angezogen. Als wichtigste Gründe nannten die Banken gestiegene Kreditrisiken, eine gesunkene Risikotoleranz sowie die schwache Wirtschaftslage.
Für Firmen bedeutet das: Kreditentscheidungen dauern länger, Sicherheiten gewinnen an Bedeutung und die Anforderungen an Bonität steigen.
Nach der Erholung im dritten Quartal 2025 schwächte die Nachfrage nach Unternehmenskrediten wieder spürbar ab. Zwar meldeten die Banken für das erste Quartal 2026 noch einen marginalen Anstieg, die Dynamik blieb jedoch deutlich hinter den Erwartungen zurück.
Das passt zum aktuellen Umfeld: Hohe Kosten, schwache Nachfrage in Teilen der Wirtschaft und unsichere Perspektiven bremsen Investitionsentscheidungen.
Kreditbedingungen werden restriktiver
Nicht nur die internen Vergaberichtlinien, sondern auch die tatsächlichen Kreditbedingungen wurden verschärft. Unternehmen mussten sich auf höhere Kreditzinsen, strengere Anforderungen an Sicherheiten sowie ausgeweitete Margen einstellen.
Auch private Haushalte spürten die restriktivere Haltung der Banken. Sowohl bei Konsumenten- als auch bei Wohnungsbaukrediten stiegen die Kreditzinsen. Zusätzlich wurden die Kreditvolumina teilweise reduziert.
Verbraucher fragen weniger Kredite nach
Bei privaten Haushalten kam es erstmals seit 2023 zu einem Rückgang der Nachfrage.
Bei Konsumenten- und sonstigen Krediten erkennt man den Rückgang deutlicher, die Nachfrage nach Wohnungsbaukrediten zeigt sich trotz leichten Rückgangs robuster. Insgesamt bleibt das Interesse hier auf einem hohen Niveau. Der Wunsch nach Wohneigentum bleibt also trotz höherer Zinsen und strengerer Prüfungen durch Banken bestehen.
Fazit
Die Kreditvergabe in Deutschland bleibt damit von Vorsicht, höheren Risiken und einer gedämpften Nachfrage geprägt. Zukünftig schließen die Institute zusätzliche Anpassungen angesichts der geopolitischen Unsicherheiten nicht aus. Für Kreditnehmer heißt das: Gute Bonität und solide Unterlagen sind wichtiger denn je.
