Kredit-News im Februar 2026: ING mit Baufi-Revolution, BVR verzeichnet Kreditzuwachs und Dispofalle
Der Kreditmarkt ist in Bewegung – und das sind gute Nachrichten für Verbraucher. Während die ING mit KI-gestützter Turbo-Prüfung die Baufinanzierung revolutioniert und Kreditzusagen künftig in nur 30 Minuten möglich macht, zeigen die Volks- und Raiffeisenbanken trotz Konjunkturflaute beeindruckende Wachstumszahlen. Besonders spannend zu erfahren: Wer nach den Weihnachtsausgaben im Dispo steckt, kann durch clevere Umschuldung mehrere Hundert Euro sparen. In dieser Ausgabe unseres monatlichen Kredit-News erfahren Sie, welche Entwicklungen den Kreditmarkt derzeit prägen und wie Sie davon profitieren können.
ING revolutioniert Baufinanzierung: KI macht Kreditzusage in 30 Minuten möglich
- Turbo-Prüfung: Die ING will ab dem zweiten Quartal 2026 Baufinanzierungen mit KI-Unterstützung in nur 30 Minuten prüfen und zusagen – statt bisher sechs Tagen
- KI als Helfer, nicht als Entscheider: Künstliche Intelligenz beschafft automatisch Objektdaten und prüft die Bonität, die finale Kreditentscheidung trifft aber weiterhin ein Mensch
- Schrittweiser Ausbau: Zum Start können 15-20 Prozent der Finanzierungen über den neuen „Instant Baufi“-Service abgewickelt werden, der Anteil soll sukzessive steigen
Die Direktbank ING Deutschland setzt auf künstliche Intelligenz, um ihr Baufinanzierungsgeschäft deutlich zu beschleunigen. Deutschland-Chef Lars Stoy kündigte an, dass Kunden das neue Angebot „Instant Baufi“ voraussichtlich ab dem zweiten Quartal 2026 nutzen können. Die Innovation verkürzt die Bearbeitungszeit von derzeit etwa sechs Tagen auf nur noch 30 Minuten.
Kern des neuen Verfahrens ist der automatisierte Einsatz von KI an zwei entscheidenden Stellen: Die Software beschafft zentrale Objektdaten wie Grundstücksgröße oder Wohnfläche eigenständig aus öffentlichen und amtlichen Quellen. Anschließend erfolgt – mit Zustimmung des Kunden – eine automatisierte Bonitätsprüfung durch direkten digitalen Zugriff auf die Kontodaten. Die Bank betont jedoch ausdrücklich, dass auch weiterhin final ein Mensch über die Kreditvergabe entscheidet.
Zum Marktstart wird der Service exklusiv über die ING-Tochter Interhyp verfügbar sein. Der neue Service kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die ING zwar das Neugeschäft um 30 Prozent auf 14,4 Milliarden Euro steigern konnte, aber gleichzeitig einen erneuten Gewinnrückgang verzeichnete.
Volks- und Raiffeisenbanken trotzen Konjunkturflaute mit kräftigem Kreditwachstum
- Solides Wachstum: Die 646 deutschen Genossenschaftsbanken steigerten ihr Kreditvolumen 2025 um 3,6 Prozent auf 826 Milliarden Euro – trotz schwacher Konjunktur
- Mittelstand im Fokus: Firmenkredite legten besonders stark zu und wuchsen um 4 Prozent auf 444 Milliarden Euro, was die Rolle als verlässlicher Partner für den Mittelstand unterstreicht
- Baufinanzierung erholt sich: Wohnbaukredite verzeichneten mit einem Plus von 4,5 Prozent auf 490 Milliarden Euro das stärkste Wachstum aller Segmente
Die deutschen Volks- und Raiffeisenbanken haben im vergangenen Jahr bewiesen, dass sie auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten als stabiler Finanzierungspartner fungieren. Trotz anhaltender Konjunkturschwäche weiteten die Genossenschaftsbanken ihr Kreditgeschäft deutlich aus und erhöhten das Gesamtdarlehensvolumen um 3,6 Prozent auf 826 Milliarden Euro, wie der Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) mitteilte.
Besonders erfreulich entwickelte sich das Geschäft mit mittelständischen Firmenkunden. Die Darlehen an Unternehmen stiegen um vier Prozent auf 444 Milliarden Euro. Den stärksten Wachstumsimpuls lieferten jedoch Wohnbaukredite, die um 4,5 Prozent auf 490 Milliarden Euro zulegten. Dies deutet auf eine allmähliche Erholung des Wohnimmobilienmarktes hin, der jedoch weiterhin vor erheblichen Herausforderungen steht. Der BVR verwies auf hohe Baukosten und langwierige Verwaltungsverfahren als zentrale Hemmnisse.
Der BVR richtete einen deutlichen Appell an die Bundesregierung: Das Bauen müsse durch einfachere Standards wieder bezahlbarer werden. Zudem forderte sie bessere Sparmöglichkeiten für normalverdienende Haushalte, etwa durch höhere Einkommensgrenzen bei der Wohnungsbauprämie.
3. Dispofalle nach Weihnachten: Umschuldung auf Ratenkredit spart bis zu 740 Euro Zinsen
- Massive Zinsunterschiede: Dispokredite kosten aktuell durchschnittlich 11,31 Prozent, während Ratenkredite bereits ab 6,53 Prozent verfügbar sind – eine Ersparnis von über 40 Prozent
- Konkretes Sparpotenzial: Bei einem 4.000-Euro-Dispo über vier Jahre fallen 940 Euro Zinsen an, beim Ratenkredit nur 539 Euro – eine Ersparnis von 401 Euro oder 43 Prozent
- Extreme Fälle noch teurer: Bei Dispozinsen von 15,32 Prozent lassen sich durch Umschuldung sogar bis zu 740 Euro einsparen
Nach Weihnachtsausgaben und Versicherungsjahresbeiträgen rutschen zu Jahresbeginn viele Girokonten ins Minus. Was kurzfristig praktisch erscheint, wird bei längerer Nutzung zur Kostenfalle. Aktuelle Berechnungen des Vergleichsportals Verivox zeigen, dass sich eine Umschuldung deutlich lohnt.
Die Zahlen sind eindeutig: Banken verlangen derzeit durchschnittlich 11,31 Prozent Dispozinsen, während Ratenkredite bereits ab 6,53 Prozent verfügbar sind. Bei einem typischen Dispokredit von 4.000 Euro über vier Jahre summieren sich die Zinskosten auf 940 Euro. Ein vergleichbarer Ratenkredit kostet dagegen nur 539 Euro – eine Ersparnis von 401 Euro. Besonders dramatisch wird die Differenz bei überdurchschnittlich hohen Dispozinsen von 15,32 Prozent. Hier lassen sich durch Umschuldung sogar bis zu 740 Euro einsparen. Moderne Ratenkredite bieten zudem oft kostenfreie Sondertilgungen, mit denen Kreditnehmer flexibel bleiben.
