Ferratum Autokredit
Bei der Ferratum Bank handelt es sich um ein Tochterunternehmen der finnischen Ferratum Group. Firmensitz der Bank ist allerdings Malta. Den Einstieg in den deutschen Markt vollzog Ferratum mit Mikrokrediten. Inzwischen weist die Produktpalette darüber hinaus einen Ratenkredit, einen speziellen Autokredit und Einlagen auf.
Konditionen
effektiver Jahreszins
gebundener Sollzins
monatliche Rate
Gesamtkreditbetrag
Daten im Überblick
Anbieter:Ferratum Bank p.l.c.
Produkt:Autokredit
Verwendung für:Autokauf
Motorradkauf
Umschuldung
Nettodarlehensbetrag :Ab 3.000 EUR bis 20.000 EUR
Laufzeit:Von 12 bis 84 Monaten
Effektiver Jahreszins:Ab 5.45 % bis 17.25 %
Gebundener Sollzins:Ab 5.32 % bis 16.00 %
Bonität:Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Bandbreite der Kreditoptionen
Gebundener Sollzins:5,32% bis 16,00%
Effektiver Jahreszins:5,45% bis 17,25%
Nettodarlehensbetrag:3.000 EUR bis 20.000 EUR
Gesamtbetrag:3.599,76 EUR bis 33.368,27 EUR
Monatliche Raten:42,85 EUR bis 1.814,62 EUR
Informationen der Bank
Name der Bank:Ferratum Bank p.l.c.
Anschrift der Bank: ST Business Centre 120
The Strand
Gzira GZR 1027
MALTA
Telefonnummer der Bank: Tel: +49 (0)30-13881767
Faxnummer der Bank: Fax: ./.
E-Mail der Bank: E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Zuständige Aufsicht: Maltesische Finanzaufsicht, Europäische Zentralbank
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag: 7.000 EUR
Laufzeit: 48 Monate
Gebundener Sollzins: 8.64 %
Effektiver Jahreszins: 8.99 %
Monatl. Rate: 173,00 EUR
Gesamtsumme: 8.304,06 EUR
Interessante Produktdetails
Umschuldung möglich: Ja
Sondertilgung möglich: Nein, nicht vorgesehen.
Ratenstundung: Keine Stundungen.
Kreditversicherung: Optional möglich
Kontoverwaltung: Online
E-Mail
Telefon
per App
Speziel AutokreditKeine Einlieferung des Fahrzeugscheins notwendig!
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
Kreditanfrage: Online
Kreditzusage: Sofort online
Art der Legitimation: Videoident
Stand: 08.12.2019
Die wichtigsten Fakten
Pro
- Kreditantrag volldigital möglich
- Kredit auch für Selbstständige und Studenten
- Kfz-Brief muss nicht eingereicht werden
- Kredit kann vorzeitig zurückgezahlt werden
- Übersichtliche, gut verständliche und bequeme Antragsstrecke
Contra
- Vergleichsweise schmale Spanne bei der Auswahl der Kredithöhe
- Zinsen weit über Marktdurchschnitt
- Keine Sondertilgungen, Ratenstundung oder Änderung der Ratenhöhe möglich
- Bei vorzeitiger Kreditablösung muss kompletter Zinssatz gezahlt werden
- Informationen zu Schlichtung- und Regulierungsstellen nur schwer zu finden
- Allgemeine Geschäftsbedingungen sind im Preis- und Leistungsverzeichnis „versteckt“
- Der FAQ-Katalog gibt keine Informationen zum Autokredit
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.90 |
| Postident | 10% | 0.00 |
| Videoident | 10% | 5.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 5.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe/Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 1.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 1.00 |
| Unterlagen | 5% | 3.80 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 15% | 5.00 |
| AGB | 15% | 3.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 15% | 1.00 |
| Kontoauszüge/Gehaltsnachweise vorlegen | 15% | 3.00 |
| Abtretung des Kfz-Briefs | 40% | 5.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 3.15 |
| Maximale Laufzeit | 15% | 4.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 15% | 2.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 3.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 5.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 5% | 1.00 |
| Zweckbindung bringt Zinsvorteil | 10% | 0.00 |
| Einschränkungen beim Kauf | 5% | 0.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 0.95 |
| Ratenstundungen | 30% | 0.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 0.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 0.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 5.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 3.00 |
| Service | 10% | 4.60 |
| Kundenkonto online | 20% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 5.00 |
| Restschuldversicherung | 10% | 5.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 20% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 1.00 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 50% | 1.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 50% | 1.00 |
| Gesamtbewertung | 1.91 | |
| Stand: 08.12.2019 * ... die redaktionelle Bewertung erfolgte für die Verwendung als Autokredit |
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Test
Zinsen
Nach wie vor steht die Frage nach der Höhe der Zinsen bei Darlehensnehmern im Mittelpunkt. Darüber hinaus sieht der Gesetzgeber vor, dass Zinsangaben stets ordentlich deklariert werden müssen.
Oftmals setzen Banken die Zinsen für einen zweckgebundenen Autokredit niedriger an, als für Darlehen mit freier Verwendung. Obwohl Ferratum einen spezifischen Autokredit bewirbt, kalkuliert sie die Zinsen analog zu den Zinsen für ihren Ratenkredit.
Für den gebundenen Sollzinssatz liegt die Untergrenze bei 5.32 Prozent jährlich und die Obergrenze bei satten 16.00 Prozent im Jahr. Der niedrigste effektive Jahreszins läuft bei 5.45 Prozent aus, 17.25 Prozent werden bei sehr schwacher Bonität fällig. Der Zinssatz selbst orientiert sich ausschließlich an der Bonität des Antragstellers. Weder die Laufzeit noch das Kreditvolumen beeinflussen den Zins.
Das repräsentative Beispiel für den Zweidrittelzins gibt folgende Zahlen wider:
Die Darlehenssumme beträgt 7.000 EUR Euro, die Laufzeit 48 Monate. Der Zweidrittelzins liegt dabei bei 8.99 Prozent p.a. effektiv bzw. 8.64 Prozent p.a. nominal. Dieser Zinssatz besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer für die genannte Kredithöhe und Laufzeit entrichten müssen.
Zwischenfazit
Aufgrund der hohen Zinsen bietet sich Ferratum insbesondere als Lösung für Kreditnehmer, die anderen Orts aufgrund ihrer schlechteren Bonität kein Darlehen erhalten. Kreditinteressenten mit guter oder mittlerer Bonität ist hiervon aus Kostengründen eher abzuraten.
Produkteigenschaften
Ein Blick auf die Produkteigenschaften zeigt eine Einstiegsgröße von 3.000 Euro. Die Obergrenze ist auf 20.000 Euro beschränkt, ein Betrag, welcher bei vielen Neufahrzeugen nicht für einen Kauf ausreichend ist. Die Kreditsumme kann der Darlehensnehmer in Schritten von 500 Euro wählen. Die Darlehenslaufzeit kann 12 bis 84 Monate betragen. Die Laufzeit wird in Jahresschritten gewählt.
Positiv fällt auf, dass Ferratum einen Autokredit prinzipiell auch an Selbstständige und Studenten vergibt. Für eine positive Kreditentscheidung sind eine Mindestbonität und ein regelmäßiges Einkommen Voraussetzung. Dabei muss die Kreditrate in einer plausiblen Relation zum Einkommen stehen.
Der Ferratum Autokredit ist zwar einerseits zweckgebunden, andererseits von den Konditionen und Rahmenbedingungen her mit einem klassischen Ratenkredit identisch. Der Darlehensnehmer muss den Kfz-Brief nicht als Sicherheit hinterlegen. Es stellt sich somit die Sinnfrage, weshalb der Ferratum Autokredit genutzt werden sollte, anstelle des Ratenkredits.
Die Bearbeitung der Kreditanfrage erfolgt unverzüglich, die Zu- oder Absage wird innerhalb von 60 Sekunden mitgeteilt. Die Auszahlung des Darlehens benötigt maximal 24 Stunden, nachdem alle notwendigen Unterlagen vollständig bei der Bank vorliegen.
Aufgrund der herrschenden Rechtsprechung fällt keine Bearbeitungsgebühr an.
Zwischenfazit
In Bezug auf die maximale Darlehenshöhe schneiden andere Anbieter deutlich besser ab, Ferratum kann aber die Mehrheit der Kundenwünsche abdecken. Die Laufzeit dagegen spiegelt das Gros der Branche wider.
Die Vorteile sehen wir bei der Vergabe des Autokredits auch an Studenten und Selbstständige sowie beim Verzicht der Einbehaltung des Kfz-Briefs.
Jetzt Ferratum Autokredit beantragenRückzahlungsphase
Wer die Auswahl seines künftigen Geldgebers gründlich angeht, schaut schon im Vorfeld auf die Bedingungen zur Rückzahlung. Anders als bei ihrem Xpresscredit zieht Ferratum die Raten für den Autokredit per Lastschrift ein.
Insbesondere bei längeren Darlehenslaufzeiten macht es Sinn, im Vorfeld zwei Sachverhalte zu betrachten. Eine vorzeitige Darlehensrückzahlung kann interessant sein, wenn der Kreditnehmer beispielsweise eine Bonuszahlung erhält. Ferratum lässt eine vollständige vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung zu. Hingegen ist allerdings der komplette Zinssatz zu zahlen. Das bildet einen gewichtigen Minuspunkt, da der Kreditnehmer damit schlechter fährt, als die sonst übliche Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten. Der Kunde erzielt somit keinen Mehrwert, wenn er den Kredit schneller zurückzahlt.
Darüber hinaus hat der Kunde keine Möglichkeit, Sonderzahlungen zu leisten, die Ratenhöhe zu ändern oder die Ratenzahlung einmal zu pausieren. Andere Anbieter sind hierbei deutlich flexibler.
Das Gesetz sieht vor, dass deutsche Banken in ihrem Impressum darauf hinweisen müssen, durch welche Aufsichtsbehörde sie reguliert werden. Darüber hinaus muss der Hinweis gegeben werden, welche Schlichtungsstelle im Falle von Unstimmigkeiten kontaktiert werden kann. Auf Malta hingegen ist diese Regelung seitens des Gesetzgebers nicht vorgegeben. Das Impressum gibt keinerlei Auskunft darüber. Unter dem kryptischen Kürzel „SECCI“ am Ende der Website findet sich unter dem Menüpunkt „Über uns“ lediglich der Hinweis, dass Ferratum durch die maltesische Finanzaufsicht mit der Registrierungsnummer C-56251 lizenziert wurde. Sicher greifen die deutschen Regulierungsstellen oder Ombudsmänner nicht auf Malta. Der Hinweis auf die europäische Streitbeilegungsplattform wäre aber durchaus angebracht. Für diese Info muss eine Weile im Netz gesucht werden.
Zwischenfazit
Wegen der zahlreichen Einschränkungen bei der Kreditrückzahlung und wegen der schwer zu findenden Informationen zu Schlichtungs- oder Regulierungsstellen fällt der Test in der Kategorie „Rückzahlung“ sehr schlecht aus
Service
Sieht man das Angebot eines vollständig digitalen Kreditantrags als Teil des Service einer Bank an, punktet der Ferratum Autokredit auf der ganzen Linie. Der gesamte Kreditantrag kann bequem zu 100 Prozent online von zu Hause abgewickelt werden.
Auch wenn Ferratum keine App zur Verfügung stellt, sind die Nutzung des Kreditrechners und die Antragstellung vollständig auf eine optional mobile Nutzung abgestellt. Dies ist bei einem Unternehmen, welches sich selbst als Pionier der mobilen Kreditvergabe betrachtet, allerdings auch zu erwarten.
Erreichbar ist die Bank per Mail, per Live-Chat oder per Telefon. Über die Servicehotline erreichten wir eine freundliche und aussagekundige Mitarbeiterin. Beim zweiten Versuch landeten wir allerdings eine gefühlte Ewigkeit in einer Warteschlange, bei der wir kein Ende sahen. Nach dem Auflegen erhielten wir allerdings sofort eine SMS, um eine Bewertung für den Service abzugeben.
Wer einen FAQ-Katalog sucht, wird durchaus fündig. Allerdings beantwortet dieser sehr umfassend alle Fragen zum Xpresscredit der Bank, verliert aber kein Wort zum „Ferratum Autokredit“. Generell hält sich die Ferratum-Website mit tiefergehenden Produktinformationen zum Autokredit recht bedeckt.
Die Bank weist ausdrücklich darauf hin, dass im Zusammenhang mit dem Darlehen keine versteckten Kosten anfallen.
Darlehensnehmer, denen eine Restschuldversicherung wichtig ist, müssen sich in diesem Zusammenhang selbst nach einem Versicherer umschauen. Ferratum bietet diesen Service nicht an.
Zwischenfazit
Die Zeiten der telefonischen Erreichbarkeit sind zwar sehr verbraucherfreundlich, die Antwortfrequenz lässt allerdings Verbesserungspotenzial offen. Darüber hinaus beantwortet die Ferratum-Website Sachfragen nur in einem überschaubaren Ausmaß.
Jetzt Ferratum Autokredit beantragenAntrag
Die Antragstellung gestaltet sich bei Ferratum vorbildlich. Die Seiten sind klar strukturiert, die Fragen gut verständlich. Darüber hinaus verzichtet das Unternehmen auf Fragen zu wirtschaftlichen Verhältnissen oder zum Arbeitsplatz. Der Antrag kann vollständig digital ausgefüllt werden. Das VideoIdent-Verfahren und die elektronische Unterschrift ersparen dem Antragsteller den Weg zur Post. Seine wirtschaftliche Situation weist der Antragsteller entweder durch das Hochladen der Kontoauszüge der letzten drei Monate nach, oder er erlaubt Ferratum per Online-Banking-Zugang die einmalige Sicht auf sein Konto.
Hat der Antragsteller mittels Kreditrechner die Kredithöhe und Laufzeit festgelegt, steigt er über den Button „Beantragen“ in den Antragsprozess ein. Zunächst erfolgt die Eingabe von Name, Handynummer und E-Mail-Adresse.
In Schritt Zwei gibt der Kunde seine Anschrift und seine Bankdaten ein.
Die Kreditentscheidung wird innerhalb von 60 Sekunden gefällt. Wird die Darlehensvergabe abgelehnt, bietet die Bank unter Umständen ihren Xpresscredit mit kleinerem Kreditbetrag als Alternative.
Im Antragsprozess vermissten wir die prominent eingeblendete Telefonnummer. Für Rückfragen muss der Kunde die Antragsstrecke verlassen, um die Rufnummer ausfindig zu machen.
Wer seinen Kreditantrag für den Ferratum Autokredit lieber mobil stellen möchte, wird nicht enttäuscht. Der gesamte Antrag ist auch für mobile Endgeräte ausgerichtet und mindert nicht die Lesbarkeit oder Funktionalität.
Nach erfolgter Darlehenszusage geht es weiter zur Videoidentifizierung. Alternativ kann der Antragsteller das klassische PostIdent-Verfahren nutzen. Wurde die Identifizierung per Videoverfahren erfolgreich abgeschlossen, wird die elektronische Unterschrift geleistet.
Zwischenfazit
Alles in allem setzt die Ferratum mit ihrem Antragsprozess durchaus Akzente. Allerdings wäre es kundenfreundlicher, wenn die Telefonnummer am Bildschirmrand eingeblendet wäre. Der Wegfall von Fragen zu wirtschaftlicher Situation und Arbeitsplatz beschleunigt das Antragsverfahren noch einmal.
Unterlagen
Kommt es zu Fragen nach den Unterlagen, betrifft dies nicht nur die Unterlagen des Kunden, sondern auch Informationen zur Bank.
Kundenseitig sind keine Unterlagen notwendig, sofern sich der Antragsteller für den Kontocheck entscheidet. Andernfalls sind die Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen der letzten drei Monate hochzuladen.
Bankseitig wären ebenfalls Unterlagen vorzuweisen, es gibt sie nur leider nicht oder sie sind schwer zu finden. Ein Preis- und Leistungsverzeichnis findet sich unter dem Button „SECCI“ am Ende der Website und darin sind zugleich die AGB verankert. Darauf muss der Suchende erst einmal kommen. Das Impressum verweist nur auf die Ferratum Bank p.l.c., Angaben zur Aufsichtsbehörde und einer Streitschlichterstelle müssen andernorts gesucht werden. Hier wäre deutlich mehr Transparenz angebracht, auch wenn dies nach maltesischem Recht nicht notwendig sein mag.
Zwischenfazit
Das Einsenden zahlreicher Unterlagen entfällt aufgrund des modernen Antragsprozesses für den Antragsteller, was einen Pluspunkt für Ferratum bedeutet. Im Gegenzug gestaltet sich die Suche nach Dokumenten und Informationen auf der Website der Bank nur schwer. An dieser Stelle wird deutlich, dass es sich um eine maltesische Bank handelt, welche die für deutsche Banken geltenden Rahmenbedingungen elegant umschifft.
Jetzt Ferratum Autokredit beantragenPassend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner
* Mindestangaben und repräsentatives Beispiel gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen erhalten wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins im genannten repräsentativen Beispiel oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können von dem repräsentativen Beispiel dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr.
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