Analyse des CreditPlus Bank Privatkredits

Stand: 22.10.2017

Die Konditionen des CreditPlus Bank Privatkredits im Vergleich

Wie hoch ist der Kreditzins des CreditPlus Bank Kredits im Vergleich?

Wer einen durchschnittlichen Kredit in Deutschland beantragt, findet bei der CreditPlus einen der günstigsten Zinssätze. Der SofortKredit liegt derzeit unter den Top-5-Angeboten.

Wie lange muss ich den Kredit abzahlen? (Laufzeiten)

Als Laufzeiten bietet die CreditPlus 12 bis 84 Monate an. Eine Standardauswahl, wie sie die meisten Banken anbieten. Für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, Eigenheimbesitzer und Mieter mit einem Monatseinkommen von mindestens 2.500 Euro sind auch Laufzeit zwischen 85 und 120 Monaten möglich.

Sind die Laufzeiten stufenlos?

Die Laufzeiten lassen sich in 6- bzw. 12-Monatsabständen wählen. Zur Verfügung stehen 12, 18, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monate. (Zusätzlich 96, 108 und 120 Monate für angesprochene Sonderfälle.) Eine gänzlich stufenlose Einstellung ist nicht möglich.

Wie viel Geld kann ich mit dem CreditPlus Bank Direkt Kredit erhalten?

Je nach Bedarf lässt sich ein Kredit zwischen 500 und maximal 70.000 Euro abschließen. Das ist im Kreditvergleich einer der umfangreichsten Privatkredite und somit z. B. ideal, wenn eine größere Anschaffung ansteht. Mitarbeiter im öffentlichen Dienst mit einem monatlichen Einkommen ab 4.500 Euro können sogar bis zu 100.000 Euro Kreditsumme beantragen.

Mindestbetrag

Wie erwähnt liegt der Mindestbetrag bei 500 Euro. Damit gehört der CreditPlus SofortKredit in dieser Kategorie zu den Top-Angeboten.

Lässt sich der CreditPlus Bank Direkt Kredit für eine Umschuldung nutzen?

Mit einem Kredit der CreditPlus lassen sich andere Kredite ablösen bzw. umschulden. Bei einer Kreditzusammenlegung übernimmt die Bank übrigens die gesamte Abwicklung.

Für was lässt sich der CreditPlus Bank Direkt Kredit verwenden?

Einschränkungen gibt es beim CreditPlus Sofortkredit nicht – der Kredit ist frei verwendbar. Zusätzlich bietet das Finanzinstitut einen speziellen Autokredit und einen Beamtenkredit an.

Rückzahlungsphase

Sind Sondertilgungen beim CreditPlus Bank Direkt Kredit möglich?

Die CreditPlus gewährt Kreditnehmern die Möglichkeit einmal monatlich kostenlos eine Sondertilgung vorzunehmen. Mindestens vier ursprüngliche Raten müssen allerdings offen bleiben.

Kredit per App: Kein Papierkram, kein PostIdent

Der Trend ist klar: Immer mehr Geschäft lässt sich im Netz erledigen. Die Fortsetzung der Webseiten oder auch für den mobilen Einsatz optimierter Webseiten bilden Apps. Kleine Programme, die auf Smartphones und Tablets definierte Möglichkeiten bieten.

Die CreditPlus Bank AG hat 2016 einen großen Schritt in Richtung „Banking der Zukunft“ getan: Mit der App „CreditPlus4Now“ können Kredite unterwegs beantragt werden, ganz ohne Papierkrieg und ohne den lästigen Gang zum Postschalter, um sich dort zu legitimieren.

Ablauf des Kreditantrags

Die App kann kostenlos bei iTunes, dem App-Shop von Apple, heruntergeladen werden. Eine Version für Android Endgeräte steht derzeit leider nicht zur Verfügung (Stand: Dezember 2016).

Die kommende Aufstellung verrät dabei, was auf den User zukommt, der die App nutzen möchte, um einen Kreditantrag bei der CreditPlus einzureichen.

In 15 Minuten und mit nur sieben Schritten zum Kredit

1) Wunschkreditbetrag auswählen

Wählen Sie mit Schiebereglern die bevorzugte Kombination aus Kredithöhe und Kreditlaufzeit. Im Display sehen Sie direkt, welche monatliche Rate, welcher Zinssatz und welcher Gesamtbetrag auf Sie zukommen, wenn Sie das Geld aufnehmen abschließen.

2) Online Formular mit persönlichen Angaben (weniger Eingaben als bei normaler Anfrage)

Die kommenden Felder fragen die persönlichen Daten ab, die jede Bank für den Abwschluss eines Kreditvertrages ausfüllen muss. Laut CreditPlus handelt es sich bei der Abfrage in der App um eine auf das Wesentliche reduzierten Fragekatalog.

3) Einmaliger Einblick ins Girokonto, Prüfung von Gehaltseingängen und Mietausgaben

Um die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers zu prüfen, müssen Banken und Sparkassen eine Ahnung über die finanziellen Verhältnisse des Antragsstellers generieren. In aller Regel werden dazu Fragen nach Geldeingängen und wichtigen Ausgaben (Miete, Unterhaltszahlungen, o.ä.) gestellt, die dann auch belegt werden müssen.

Da die App eine papierlose Antragsstrecke zu Ziel hat, bittet die CreditPlus App um die Zugangsdaten zum Gehaltskonto des Antragsstellers, das bei jeder beliebigen Bank oder Sparkasse mit Online-Banking geführt werden kann. Diesen Vorgang nennt sie Digitaler Kontoblick.

Ein Automatismus scannt die relevanten Positionen des digitalen Kontoauszugs und verwendet sie zur Kreditentscheidung. Im Wesentlichen wird so die Frage beantwortet, ob der Kredit aller Voraussicht nach ordnungsgemäß zurückgezahlt werden kann.

Dank diesem einmaligen Blick ins Konto, wie die CreditPlus betont, kann die Anfrage positiv oder negativ beantwortet werden, ohne dass Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge eingereicht werden müssen.

4) In ca. 30 Sekunden fällt die Kreditentscheidung

Die Analyse der Kontobewegungen dauert nur wenige Sekunden. Vermutlich findet gleichzeitig auch eine Abfrage bei einer Auskunftei wie der Schufa statt, um die Kreditwürdigkeitsprüfung zu beurteilen.

5) Identifikation per Video-Chat mit Personalausweis oder Reisepass

Sinnvoller Weise ist es laut Gesetz verboten, dass ein Konto auf fremden Namen eröffnet werden kann. Jeder Antragsteller muss sich daher legitimieren. Bei der CreditPlus4Now geschieht das per VideoIdent. Der potentielle Kunde spricht dazu in einem VideoChat mit einem Bankberater und hält seinen Personalausweis oder Reisepass ins Bild. Der Berater prüft die Echtheit der Dokumente und bestätigt die Identität des Users. Dieses noch relativ neue Verfahren ist von der Bundesaufsicht für Finanzdienstleistungen (BaFin) genehmigt.

6) TAN per SMS, die in APP eingegeben wird. Abschluss der Video-Identifikation

Im Anschluss wird eine TAN generiert, die der Bankberater dem Kunden per SMS zukommen lässt. Dieser Medienbruch garantiert zusätzliche Datensicherheit, da zwei voneinander unabhängige Kommunikationskanäle genutzt werden (Online/Internet und Telefon/SMS). Der Kunde gibt diese TAN dann im vorgesehenen Feld in der App ein und beendet so den Legitimationsprozess.

7) Digitale Unterschrift

Selbstverständlich muss ein Vertrag unterschrieben werden, so auch ein Kreditvertrag. Die App nutzt dazu die Möglichkeit der digitalen Unterschrift, die das iPhone bietet. Dabei kann der User seine Unterschrift einfach mit dem Finger auf das Display schreiben. Das funktioniert ganz ähnlich wie bei manchen Paketlieferdiensten.

Zeitaufwand: 15 Minuten, kein Papierkram

Diese Form des Kreditantrags verspricht ein schnelles und schlankes Handling. Angeblich dauert der gesamte Prozess keine 15 Minuten.

Überweisung am nächsten Werktag

Wird der Kreditantrag nicht zu spät am Tag ausgefüllt und abgeschickt, kann die Überweisung des Geldes auf das eigene Girokonto schon am nächsten Werktag erfolgen. Wann genau am Tag es zu spät für eine schnelle Überweisung ist, verrät die CreditPlus nicht. Doch auch zwei Tage bis zum Erhalt des Geldes sind schon außergewöhnlich schnell und sollten ausreichend Flexibilität für spontane Anschaffungen bieten.

Offene Fragen zur Kredit-App

Schnell und einfach sollen die Prozesse sein. Warum auch nicht? Selbst ein Kreditantrag kann eine hoch standardisierte Angelegenheit sein. Die hier vorgestellte App verdeutlicht das sehr schön. Dennoch bleiben Fragen offen, die die Bank leider nicht beantwortet:

Datenschutz beim sogenannten Kontoblick

Die Kommunikation der CreditPlus, sowohl online als auch am Telfon ist klar: Es werden nur Daten erhoben, die für die Kreditwürdigkeitsprüfung relevant sind und dieser Kontoblick ist eine einmalige Sache. Soweit die Versprechungen.

In der Praxis wird der Zugang zum Konto mittels Kontonummer und PIN ermöglicht. Diese beiden Daten ändern sich in aller Regel nicht. Bei der heutigen Zahl der PINs, die ein User im Kopf haben muss, wird er auf jede Änderung, die nicht unbedingt sein muss, gerne verzichten.

Im Ergebnis erhält die CreditPlus also einen Zugang zum Konto und es lässt sich nicht ohne weiteres feststellen, wie oft von diesem Zugang Gebrauch gemacht wird.

Die Analyse der Kontodaten wird wohl umfangreicher sein, als die Bank erklärt. Es wird auf der Webseite von „beispielsweise Mietzahlungen und Gehaltseingängen“ gesprochen. Das suggeriert die letzten zwei oder drei Monate werden erfasst. Tatsächlich wird die Frage danach, wie weit zurück die Analyse geht, nicht beantwortet.

Gleichzeitig darf nicht vergessen werden, dass eine Software die einzelnen Positionen auf dem digitalen Kontoauszug erkennen und auseinanderhalten können muss. Um zu wissen, ob ein Eintrag relevant ist, oder nicht, muss er gelesen und vom Programm verstanden werden. Das heißt natürlich, dass jede Position angesehen wird.

Die CreditPlus formuliert das korrekt und diplomatisch auf der Webseite wenn sie zwei Zahlungsflüsse als Beispiele nennt. Das bedeutet nämlich keineswegs, dass andere Zahlungsströme von der Analyse ausgenommen sind.

Fazit zur Kredit-App von CreditPlus:

Es handelt sich um eine schlanke und schnelle Art und Weise, einen Kredit zu beantragen. Die Bank liegt damit voll auf der Höhe der Zeit. Der Medienbruch bei der Legitimation ist begrüßenswert und schützt den User.

Der Digitale Kontoblick ist ein zweischneidiges Schwert, da die CreditPlus hier die Transparenz vermissen lässt. Klar sind zwei Dinge: Die Bank, die das Girokonto führt, hat per Definition sehr detaillierten Einblick in die Art und Weise, wie der Kunde seine Geldströme lenkt.

Eine andere Kreditgebende Bank muss schon von Rechts wegen her die Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit eines Antragsstellers prüfen. Daher werden generell gewisse Fragen zur Einnahmen- und Ausgabensituation gestellt. Das Auskunftsinteresse hat aber auch seine Grenzen.

Theoretisch ist die CreditPlus in der Lage ungebremst die Kontohistorie des Users zu analysieren und die Zugangsdaten auch später erneut zu nutzen. Dass sie das nicht tut, muss der künftige Kreditnehmer wohl einfach voraussetzen und einen Vertrauensvorschuss vergeben. Etwas mehr Transparenz wäre daher sehr wünschenswert.

Passend dazu: Unser Kreditvergleich und ein Online-Rechner