Schnell kann es in der heutigen Zeit zu finanziellen Engpässen kommen. Ausgelöst durch Arbeitslosigkeit oder schwere Krankheit. Doch wie kommt man an kurzfristige Liquidität? Zum einen gibt es da die Möglichkeit der Aufnahme eines Kredites wie etwa einem Dispositionskredit oder Ratenkredit.

Der Dispositionskredit ist zwar kurzfristig verfügbar und es müssen keine Formulare ausgefüllt und Erklärungen abgegeben werden, allerdings wird dieser auch sehr hoch verzinst (10 bis 15 Prozent). Dagegen ist die Verzinsung beim Ratenkredit günstiger als beim Dispokredit, trotzdem werden auch  hier noch relativ hohe Zinsen verlangt – ganz besonders wenn der Kreditnehmer eine nur mäßige Bonität hat.

Lebensversicherung beleihen und verkaufen als Kreditalternative

Eine Alternative stellen die Beleihung oder der Verkauf einer Kapitallebensversicherung dar, von der statistisch gesehen jeder Deutsche mindestens eine hat. Allerdings führt eine Kündigung dieser immer zu einem Verlustgeschäft. Hinzu kommt, dass, falls der Vertrag jünger als 12 Jahre ist, Erträge mit 25 Prozent Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventueller Kirchensteuer besteuert werden.

Policendarlehen als Alternative

Eine wirkliche Alternative bietet allerdings das Policendarlehen. Die Beleihung der Police ist sowohl bei einer Kapitallebensversicherung als auch bei einer Rentengebundenen Lebensversicherung möglich.

Der Versicherte erhält eine so genannte Vorauszahlung auf die Versicherungsleistung. Das Besondere daran ist, dass die Police weiterläuft wie bisher, der Kunde aber ein Darlehen bis 100 Prozent des aktuellen Rückkaufwertes erhält. Altersvorsorge und Todesfallschutz bleiben erhalten, vorübergehend reduziert um die Darlehenssumme.

Gerade Selbständige oder Arbeitslose, die keinen Verbraucherkredit erhalten, können die Möglichkeit nutzen und günstig ihre Lebensversicherung beleihen. Da die Police die Sicherheit stellt, ist bei einigen Anbietern keine Schufa-Abfrage für die Bonität des Kunden notwendig.

Die günstigsten Konditionen bieten in erster Linie die Unternehmen an, zu deren Geschäft sonst auch der Ankauf solcher Policen gehört, welchen Ihnen bereits in unserem Ratgeber zum Verkauf von Lebensversicherungen vorgestellt und beschrieben haben.

Tilgung beim Policendarlehen

Die reguläre Tilgung des Policendarlehens erfolgt in Höhe der vereinbarten Raten. Es kann auch auf eine laufende Tilgung verzichtet werden. In diesem Fall sind vom Kunden lediglich die Zinsen zu zahlen. Generell erfolgt die Tilgung des Restbetrags bei Fälligkeit der Lebensversicherung bzw. der nächsten vertraglich vereinbarten Teilauszahlung durch Verrechnung mit der Ablaufleistung.

Folgen bei Nichtzahlung der Zinsen eines Policendarlehens

Werden die Zinsen auf das Policendarlehen nicht gezahlt, so gilt dies als Nichtzahlung von Lebensversicherungsbeiträgen. Die Versicherung ist dann (nach Mahnung) zur Kündigung des Policendarlehens berechtigt. Das Policendarlehen wird dann aus dem angesparten Deckungskapital der Lebensversicherung beglichen.

Fazit der Beleihung einer Lebensversicherung

Im Ergebnis zeigt sich, dass die Aufnahme eines Policendarlehens eine echte Alternative zur Kündigung oder zum vorzeitigen Verkauf der Lebensversicherung. Sollte eine Kündigung oder ein vorzeitiger Verkauf wegen Liquiditätsbeschaffung erwogen werden, kann gegebenenfalls die beste Lösung ein Policendarlehen sein.

Unverbindliches Angebot zum Beleihen einer Lebensversicherung anfordern

Nachfolgend bieten wir Ihnen die Möglichkeit, sich ein kostenloses und unverbindliches Angebot zur Beleihung einer Lebensversicherung durch die Fidor AG ausarbeiten zu lassen, welche im Erfolgsfall auch die gesamte Abwicklung übernimmt: