Die einen wollen sie gerne wegreden, für die anderen ist sie schlichtweg nicht existent: Die Kreditklemme. Dennoch gibt es sie – wie nun auch die Bundesbank bestätigt hat. Aufgrund der Juli-Umfrage des Bank Lending Survey, die für die Euro-Zone durchgeführt wird, kann festgestellt werden: Die Kreditklemme in Deutschland ist bittere Realität.
Besonders betroffen sind davon die Unternehmen und Selbständigen, welche die dringend benötigten Kredite nur sehr schwer oder gar nicht erhalten. Die Bundesbank schrieb dazu am Mittwoch:
„Nach den Ergebnissen der neuesten Umfrage zum Kreditgeschäft im zweiten Quartal 2009 haben die befragten Institute ihre Angebotsbedingungen erneut in allen Geschäftsbereichen verschärft. Nachdem noch die drei vorherigen Umfragerunden von deutlich restriktiven Anpassungen der Kreditvergabekonditionen durch deutsche BLS-Banken gekennzeichnet waren, gaben die Institute im Berichtsquartal an, ihre Kreditstandards per saldo nur noch leicht verschärft zu haben. Die Margen hingegen wurden teilweise kräftig ausgeweitet. Die Anpassungen in Deutschland blieben dabei größtenteils hinter den entsprechenden Veränderungen im gesamten Euro-Raum zurück.
Im Einzelnen verschärften die teilnehmenden deutschen Banken per saldo ihre Standards im Kreditgeschäft mit Unternehmen nur leicht, weiteten jedoch gleichzeitig ihre Margen sowohl für durchschnittlich riskante als auch für risikoreichere Ausleihungen kräftig aus. Dabei war der Rückgang der Verschärfung bei den Kreditstandards im Quartalsvergleich der größte seit Beginn der BLS-Erhebung im Jahr 2003.
Betroffen waren von diesen Anpassungen sowohl große als auch kleine und mittlere Unternehmen sowie Kredite aller Fristigkeiten. Dabei sahen sich die Umfrageteilnehmer einer spürbar gestiegenen Nachfrage gegenüber, die jedoch aufgrund von Mehrfachanfragen bei verschiedenen Banken nach oben verzerrt sein dürfte.“
(Quelle: Bundesbank)
Gerade die genannten Mehrfachanfragen sind aber notwendig, um oftmals überhaupt noch einen Kredit zu erhalten. Dazu muss festgehalten werden, dass Mehrfachanfragen – wenn sie von der Bank bei der Schufa korrekt als „Anfrage Kreditkonditionen“ mitgeteilt werden, zu keinerlei Verschlechterung der Bonität führen. Auch in unserem Kreditvergleich empfehlen wir Verbrauchern immer wieder, sich mehrere Angebote verschiedener Banken ausarbeiten zu lassen.
Dennoch kann davon ausgegangen werden, dass die Nachfrage im zweiten Quartal dieses Jahres auf jeden Fall gestiegen ist, da die Betriebe wieder mehr Mut zur Investition bekommen. Die Wirtschaft erholt sich langsam aber sicher, übrigens weitaus schneller als von vielen gedacht. Viele Experten bestätigen inzwischen: Es geht bergauf. Wichtig ist nun nur noch zu sehen, wie sich die Wirtschaftskrise zeitverzögert auf den Arbeitsmarkt in Deutschland auswirken wird, oder ob das große Desaster von prognostizierten fünf Millionen Arbeitslosen ausbleiben wird durch die schnellere Erholung der Wirtschaft.
Bei den Krediten für Privatverbraucher sieht es noch etwas besser aus. Hier haben sich zwar auch die Bedingungen für eine Kreditvergabe verändert, so dass es im Moment nicht mehr so einfach ist, an einen Konsumentenkredit zu kommen, wie es vor Ausbruch der Finanzkrise noch der Fall war. Dennoch sehen viele Banken ihre Kreditkunden aus dem privaten Bereich immer noch als wichtig an.
Ein kleiner Tipp an dieser Stelle übrigens: Wer als Kleinunternehmer, Selbständiger oder als Privatperson trotz guter Bonität keinen Kredit bekommt, der sollte es mit smava.de versuchen – einem der Anbieter aus unserem Privatkredit-Vergleich. Hier findet eine Kreditvergabe von Privat zu Privat statt, bei der die einen ihr Geld verleihen und dafür Zinsen bekommen, und andere Geld leihen für bestimmte Projekte. Wie das im Detail funktioniert, haben wir in unserem Ratgeber zum Thema „Kredite von Privat“ erklärt.
Eine spannende Sache, die sich sicher lohnt, einen Blick darauf zu werfen – gerade in diesen Zeiten der verschärften Angebotsbedingungen für Kredite. Denn auch die Bundesbank sagt für das laufende Quartal (Juli – September 2009) weitere Änderungen bei den Kreditbedingungen voraus: „Für das dritte Quartal 2009 erwarten die Umfrageteilnehmer eine weitere leichte Verschärfung ihrer Richtlinien für Kredite an Unternehmen und privaten Haushalte.“
