Fremdwährungskredit

Die Weltwirtschaft ist verflochten wie noch nie. Für die Finanzierung eines größeren Projektes gibt es viele verschiedene Finanzierungsmodelle, eines davon ist die Fremdwährungsfinanzierung, bei der von einer Bank im Ausland ein Kredit in der Währung des entsprechenden Landes aufgenommen wird.

Baufinanzierung mit Hilfe eines Fremdwährungsdarlehens

Die häufigste Form der Fremdwährungsfinanzierung findet im Bereich der Baufinanzierung statt. Hierbei handelt es sich im Allgemeinen um endfällige Darlehen.

Dabei wird der Fremdwährungskredit erst am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt, während der Laufzeit sind lediglich die Zinsen zu bezahlen, diese allerdings in der jeweiligen Fremdwährung, obwohl die Auszahlung des Fremdwährungsdarlehens in Euro erfolgt.

Statt einer stetigen Tilgung erfolgt die Sicherung des Kredits in den meisten Fällen dadurch, dass der Kreditnehmer ein Ansparvermögen schafft, in das er während der gesamten Laufzeit des Vertrages einzahlt.

Die Banken bieten verschiedene Möglichkeiten der Bildung eines Ansparvermögens. In Frage kommen neben den bekannten Kreditsicherungen durch Bausparverträge oder Kapitallebensversicherungen auch Fonds oder Rentenversicherungen. Ist das Fremdwährungsdarlehen dann eines Tages fällig, erfolgt die Rückzahlung aus dem gebildeten Ansparvermögen.

Dadurch, dass die Fremdwährungsfinanzierung zu den Kreditkonditionen des Landes der fremden Währung erfolgt, erhält der Bauherr die Möglichkeit der Nutzung günstigerer Zinsen, die dieses Land im Vergleich zum eigenen Land verlangt. Durch geringere Zinsen wird die Finanzierung günstiger, die gesparten Beträge können zur eigenen Absicherung im Ansparvermögen angelegt werden. Sollten die Zinsen steigen, ist hier ein finanzielles Sicherheitspolster vorhanden.

Wegen des Verhältnisses des Wechselkurses zum Euro entsteht ein weiterer möglicher Spareffekt. Der Fremdwährungskredit wird umso günstiger, je stärker sich der Euro gegenüber der Fremdwährung entwickelt, da die Kreditsumme mit der Währung mitfloatet. Sollte die Fremdwährung stärker als der Euro werden, kann auch hier das Ansparvermögen als Sicherheit dienen.

Das Annuitätendarlehen, bei dem der Kredit nicht am Ende der Laufzeit, sondern kontinuierlich getilgt wird, ist bei einem Fremdwährungsdarlehen nicht üblich.

Kostenloses Angebot für ein Fremdwährungsdarlehen anfordern

Wenn Sie sich für eine Fremdwährungsfinanzierung interessieren, können Sie über das nachfolgende Formular ein kostenloses Kreditangebot für Fremdwährungsdarlehen in Schweizer Franken und japanischen Yen anfordern:

Übliche Währungen bei einer Fremdwährungsfinanzierung

Neben den bewährten Schweizer Franken und Japanischen Yen bieten sich auch US-Dollar als mögliche Währungen für einen Fremdwährungskredit an. Da das Schweizer Zinsniveau günstiger als im Euro-Bereich ist und weiterhin der Schweizer Franken gegenüber dem Euro fast keine Schwankungen zeigt, ist diese Währung die bevorzugte für Fremdwährungsdarlehen.

Auch der japanische Yen bietet ein günstiges Zinsniveau, allerdings unterliegt er größeren Kursschwankungen, verglichen mit dem Euro. Die Schwankungen des US-Dollar sind wegen der hohen Verschuldung der USA im Moment unberechenbar, weshalb Experten trotz des günstigen Leitzinses abraten, ein Fremdwährungsdarlehen in dieser Währung aufzunehmen.

Was sind die Vorteile einer Fremdwährungsfinanzierung?

Zwei Gründe sprechen für ein Fremdwährungsdarlehen. Es sind dies der Vorteil eines möglichen günstigen Zinses und ein Wechselkurs, der aus einem starken Euro resultiert.

Der Zins für einen Fremdwährungskredit hängt wie der für jeden Kredit vom Leitzins des jeweiligen Landes ab. Für den Euro wird dieser von der Europäischen Zentralbank festgelegt. Liegt der Leitzins der Fremdwährung unter dem des Euro, dann ist ein Kredit dort günstiger.

Was sind die Nachteile eines Fremdwährungskredites?

Da Kredite eine lange Laufzeit haben, kann sich das Schicksal, sprich der Leitzins und auch der Wechselkurs im Laufe der Jahre in einem heute nicht geahnten Verhältnis ändern, der Fremdwährungskredit kann sich also verteuern.

Experten raten daher von einer Fremdwährungsfinanzierung dann ab, wenn das verfügbare Einkommen des Kreditnehmers gerade ausreicht, um die Zinsen und die Raten für das Ansparvermögen zu bezahlen.