Auch der Kauf der Postbank, am Anfang eher eine Variante, weiter die Branchengröße zu bleiben, könnte sich als ein Schuss in den Ofen erweisen. Denn: Die Postbank hat in den letzten Monaten stark an Ansehen verloren. Ein Datenskandal und offensichtliche Falschberatungen haben die Bank mit dem größten Privatkundengeschäft Deutschlands nicht mit einem guten Licht beleuchtet.

Nun hat auch noch Moody´s, eine der drei wichtigsten Ratingagenturen der Welt, die Deutsche Bank herabgestuft – und das gleich um zwei Noten. Ab sofort steht die größte Bank Deutschlands statt auf “Aa1/B“ auf einem “Aa3“.

Ist dies der langsame Abstieg der Deutschen Bank? Vor allem die Risiken, welche das Geldinstitut auf den Kapitalmärkten eingeht, sind Moody´s dabei ein Dorn im Auge – aber auch die Tatsache, dass sich die Übernahme der Postbank hinzieht wie ein Kaugummi.

Der Aktie der Deutschen Bank schadet die Herabstufung im Moment weniger, auch nicht die Tatsache, dass es inzwischen zu einem Gerichtsurteil wegen Zinsswaps kam. Dabei wurde die Bank vom Stuttgarter Oberlandesgericht verurteilt, zu 1,5 Millionen Euro Schadensersatz.

Während Josef Ackermann, der Boss der Deutschen Bank, mitsamt seinem Zugpferd auch die Finanzkrise eher auf der Sonnenseite durchleben durfte, wird nun die Luft dünner für den Branchenführer auf dem deutschen Bankenmarkt.

Laut „Financial Times Deutschland“ begründete Moody´s die Herabstufung auch genau damit: “Wir gehen davon aus, dass es für die Deutsche Bank schwerer werden wird, ihre Ertragsziele zu erreichen, wenn der Wettbewerb im Kapitalmarkt wieder härter wird.“. Und dass der Wettbewerb wieder zunehmen wird, ist inzwischen nur noch eine Frage der Zeit. Die Banken müssen sich zum Teil neu sortieren und positionieren.

Die Citibank ist inzwischen Vergangenheit und hat sich umbenannt in TARGOBANK, die Commerzbank versucht das Beste aus dem Kauf der Dresdner Bank zu machen. Viele neue Banken wie die noa bank streben auf den deutschen Bankenmarkt. Der Kunde selbst hat dadurch eine größere Bandbreite – und mehr Entscheidungsmöglichkeiten. Die Banken, die dies nicht erkennen, und auch nicht bereit sind, sich transparent dem nun verstärkt auftretenden Wettbewerb zu stellen, werden hinterherlaufen. Die Frage ist nur: Wo die Deutsche Bank dann zu finden sein wird?

Verbesserungen bei der Kreditvergabe gab es im Februar vor allem bei der Bauwirtschaft. Gleich 5,1 Prozent weniger Unternehmen gaben im Rahmen des ifo Konjunkturtests an, beim Erhalt von Krediten Probleme zu haben.

Im Moment sind es 39,9 Prozent der Unternehmen, die eine schlechtere Vergabe von Krediten angeben. Im Januar lag diese Zahl noch deutlich höher mit 42,4 Prozent der vom ifo befragten Unternehmen. Neben dem Bauhauptgewerbe sank die Kredithürde auch bei Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes.

Ob sich die Kreditklemme, die seit Monaten als Angstgespenst durch unser Land und unsere Wirtschaft geistert, damit langsam wieder dem Ende zuneigt?

Prozentanteile der Unternehmen, die angaben, die Kreditvergabe sei restriktiv

Quelle: ifo Konjunkturtest

Die Zeiten könnten also tatsächlich besser werden für die Unternehmen. In wie weit der zum 1. März dieses Jahres eingesetzte Kreditmediator dabei hilfreich sein wird, bleibt jedoch abzuwarten.

Eines dieser neuen Angebote ist der Willkommens-Kredit. Dieser beinhaltet Kreditbeträge von 1.500,- Euro bis 5.000,- Euro, das Kreditangebot ist gültig bis einschließlich 30. April 2010.

Die TARGOBANK bedient mit dem Willkommens-Kredit vor allem die große Nachfrage nach Kleinkrediten, die oftmals von anderen Banken gerne vernachlässigt werden.

Den TARGOBANK Willkommens-Kredit gibt es zu einem effektiven Jahreszins ab 5,99 Prozent. Die Laufzeit ist frei wählbar und kann bis zu 84 Monate dauern, auch die Zahlung der ersten Rate kann gewählt werden zwischen 30 Tagen nach Auszahlung des Kreditbetrags bis zu 89 Tagen nach Kreditauszahlung.

Dazu kommt ein vier Wochen geltendes kostenloses Rückgaberecht für dieses Kreditangebot. Sonderzahlungen sind laut der Flexibilitäts-Zusage der TARGOBANK jederzeit möglich. Dazu kommt ein Sicherheits-Paket, in dem individuelle Lösungen gefunden werden bei Berufsunfähigkeit, bei Krankheit oder beim Eintreten von Arbeitslosigkeit.

Der Willkommens-Kredit der TARGOBANK ist übrigens nicht zweckgebunden, kann also bspw. auch für den Ausgleich eines überzogenen Girokontos oder die nächste Urlaubsreise verwendet werden.

Für Kreditbeträge über 5.000,- Euro weist die TARGOBANK auf ihren Online Kredit hin, der für Wunschbeträge bis zu 50.000,- Euro beantragt werden kann – und der ebenfalls gute Konditionen bietet, sogar eine Aufstockung des Kreditbetrags, wenn diese benötigt wird.

Alle Eckdaten zum TARGOBANK Willkommens- oder Online-Kredit sowie die entsprechenden Kreditanträge finden interessierte Leser unter folgenden Links:

TARGOBANK Willkommens-Kredit zum Festzins von 5,99 Prozent pro Jahr >>>

TARGOBANK Online-Kredit ab 3,99 Prozent pro Jahr >>>

Für die Realisierung einer Finanzierung würde ein Viertel (25,9 Prozent) der Bundesbürger ihren Chef um eine Gehaltserhöhung bitten. Jeder Zehnte würde seine Eltern um die vorzeitige Auszahlung des Erbes und 9,7 Prozent Freunde oder Verwandte um finanzielle Unterstützung bitten. Gerade einmal 8,7 Prozent der Bundesbürger sind der Auffassung, dass die Anschaffung einer eigenen Immobilie nur dann in Betracht werden sollte, wenn man es sich auch leisten kann. Die letztgenannte Einstellung wird hauptsächlich von Älteren vertreten.

Ob man sich eine eigene Immobilie leisten kann, lässt sich nur durch einen Kassensturz herausfinden. Dafür sind die aktuellen Geldeingänge maßgeblich. Denn nur so bekommt der Käufer heraus, welche Summe er jeden Monat erübrigen kann, um die Raten für ein Hypothekendarlehen zu bezahlen.

Bei der Planung der Finanzierung dürfen auf keinen Fall die Nebenkosten, wie beispielsweise Grunderwerbssteuer oder Maklerprovision, vergessen werden. Für die Errechnung des finanziellen Spielraumes ist ein Haushaltsrechner hilfreich. Neben einem niedrigen effektiven Jahreszins sollte bei der Auswahl der richtigen Bank auch darauf geachtet werden, dass diese Sondertilgungen jederzeit und vor allem kostenlos zulässt. Ein Vergleich verschiedener Baufinanzierer ist dabei von Vorteil. Käufer haben alle Konditionen auf einem Blick und können in aller Ruhe vergleichen.

Wer derzeit noch keine Baufinanzierung benötigt, sich später aber eine eigene Immobilie anschaffen möchte, kann sich mithilfe eines Bausparvertrages ein zinsgünstiges Bauspardarlehen sichern. Bei der Berechnung der monatlichen sowie der Gesamtbelastung hilft ein Tilgungsplan, den interessierte Leser mit unserem Tool hier erstellen können.

Die inzwischen laut „Börsen-Zeitung“ drittgrößte Bank der Welt hat es sich wohl vorgenommen, in ganz Europa eine neue Onlinebank ins Leben zu rufen. Vor allem die ING-Gruppe (hierzulande durch die ING-DiBa mehr als bekannt) hat man dabei als Konkurrenten im Visier, die eine bereits sehr erfolgreiche Internettochter hat.

Beginnen will die Banco Santander mit ihrer Onlinebank wohl in Deutschland und Italien. Auf beiden Märkten ist die Santander Consumer Finance der führende Anbieter im Bereich der Autofinanzierung. Und will nun den Gerüchten zufolge mit einer eigenen Onlinebank nachlegen.

Die „Börsen-Zeitung“ beruft sich bei ihren Angaben auf einen Bericht des “El Confidencial”, einem spanischen Finanzportal, das nah an den Finanzgeschehnissen Spaniens dran sein soll. Bislang gab die Banco Santander selbst noch keinen Kommentar zu ihren Online-Plänen für eine neue Internetbank bekannt.

In Spanien selbst hat Santander bereits eine Onlinebank, die schon seit Jahren im Netz tätig ist. Ob der Name Openbank dann auch für die anderen Länder auch übernommen werden würde, ist jedoch auch noch nicht bekannt.

Santander baut dabei auf ihren bereits schon vorhandenen Bekanntheitsgrad in einigen europäischen Ländern. Ob es dennoch möglich ist, dem inzwischen längst überlaufenen Markt für Online-Banken überhaupt noch neue Impulse geben zu können, bleibt abzuwarten.

Ob für das neue Auto, die lang ersehnte Traumreise oder die elegante Wohnungseinrichtung – das Geld steht zur freien Verfügung und kann nach eigenem Belieben eingesetzt werden. Wer von dem günstigen Angebot der CreditPlus Bank profitieren möchte, sollte sich aber beeilen, denn die Sonderaktion endet, wenn das Sonderkontingent aufgebraucht ist, spätestens jedoch am 28. Februar 2010.

Wer sich sein persönliches Kreditangebot bei der CreditPlus Bank berechnen lassen möchte, kann dies auf der folgenden Seite kostenlos und unverbindlich tun:

CreditPlus Bank – Kreditangebot berechnen >>>

Kunden erhalten aktuelle beispielsweise einen Sofortkredit über 5.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten zu 5,19 Prozent anstatt zu 5,59 Prozent effektivem Jahreszins. Die Monatsrate beträgt 94,52 Euro. Die Kreditbeträge, die die CreditPlus Bank zur Verfügung stellt, sind sehr variabel und liegen zwischen 500 Euro und 50.000 Euro. Da die Mindestkreditsumme bei niedrigen 500 Euro liegt, können auch Kleinkredite in Anspruch genommen werden.

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei den so genannten Kleinkrediten um geringe Kreditsummen, mit denen auch die kleinen Wünsche realisiert werden können. Durch kostenlose Sonderzahlungen können Kreditnehmer jederzeit ihre Kreditlaufzeit verkürzen.

Aber nicht nur Privatpersonen, sondern auch Freiberufler und Selbständige gehen bei der CreditPlus Bank nicht leer aus. Denn bereits ab 8,49 Prozent effektivem Jahreszins können Selbständige mit dem PrivatKredit der CreditPlus Bank ihre Vorhaben günstig umsetzen, wie auch unser Vergleich von Kreditangeboten für Selbstständige zeigt, welches interessierte Leser hier finden. Den Kreditantrag der CreditPlus Bank für Selbstständige und Freuberufler finden interessierte Leser hier.

Aber die vorteilhaften Konditionen, die die CreditPlus Bank zu bieten hat, bestätigen nicht nur die zahlreichen zufriedenen Kundenmeinungen, sondern auch eine Vielzahl von Auszeichnungen. Unter anderem belegte die CreditPlus Bank im Jahr 2009 den ersten Platz im Vergleichstest für Ratenkredite des Deutschen Instituts für Service-Qualität, in dem sie mit besten Konditionen für den Ratenkredit überzeugte.

Ob er überhaupt vermitteln kann, das weiß noch niemand, ob seine Stelle wirklich Sinn macht, auch nicht. Dass es jedoch eine für den Steuerzahler sehr teure Angelegenheit ist, dies wissen wir inzwischen.

Allein Hans-Joachim Metternich, der „Teamleiter“ soll 200.000 Euro im Jahr erhalten für seinen Posten als Kreditmediator. Seine Mitarbeiter schlagen jeweils mit mindestens 180.000 Euro jährlich nach Hause gehen. Die Ankündigung der Regierung, gerade in der Verwaltung sparen zu wollen, wird damit zum nicht ernstgemeinten Witz.

Die wirtschaftspolitische Sprecherin der Grünen, Kerstin Andreae, sagt deshalb denn auch, was inzwischen viele denken: “Brüderles Selbstbedienungsladen” und geht noch weiter: “Die FDP schafft neue lukrative Pöstchen auf Kosten der Steuerzahlerinnen und Steuerzahler, statt einen Staatssekretär einzusparen, wie sie immer vollmundig verkündet hat”.

Ob Metternich überhaupt Erfolg haben wird in seiner Tätigkeit, ist auch nicht abzusehen. Viele Banken hadern schon jetzt sehr mit der Vergabe von Krediten an Unternehmen. Dieses Jahr wird es, aufgrund der schlechten Geschäftszahlen vieler Betriebe aller Voraussicht nach noch schlimmer werden. Wie ein Kreditmediator da überhaupt vermittelnd tätig sein soll, ist eine bis dato ungeklärte Frage.

Die Sache sieht eher nach einem Schnellschuss der Regierung aus, unbedingt zu zeigen, dass irgendwas gemacht wird. Anstatt darüber nachzudenken, wie gezielt gehandelt werden kann. Die fünf Millionen Euro, die Metternich und sein Team im Jahr kosten, wären wohl besser angelegt gewesen in direkten Krediten an Unternehmen – und nicht für eine Arbeit, die möglicherweise sowieso nichts bringen wird.

Am 1. März tritt der Kreditmediator seine Stelle an. Die Erwartungen sind hoch, vor allem, seit die Gehälter des Herrn Metternich und seines Teams bekannt sind. Bundeswirtschaftsminister Brüderle machte lediglich große Worte. “Ich hoffe darauf, dass es durch die Arbeit des Mediators gelingen wird, zusammen mit der Finanzwirtschaft für eine große Zahl von Unternehmen den Weg zu einem Kredit doch noch zu ebnen”.

Tipp der Redaktion:

Kleine Unternehmen wie auch Selbständige, die auf der Suche sind nach einer Anschlussfinanzierung oder Zwischenfinanzierung, können auch einen Blick auf smava.de und die dortige Projektfinanzierung durch Kredite von Privat zu Privat werfen.

Nun bezeichnet sich deshalb der früher als ING-DiBa Privatkredit bekannte Abrufkredit mit der wohlklingenden Bezeichnung Rahmenkredit. Der Nominalzins für den Rahmenkredit der ING-DiBa beträgt 6,99 Prozent, der anfänglich effektive Jahreszins 7,22 Prozent, was in unserem unter http://www.kreditvergleich.net/kredite/abrufkredit/ zu findenden Vergleich derzeit den niedrigsten Zinssatz darstellt.

Die Vorteile des ING-DiBa Rahmenkredits:

• Ein einheitlicher Zinssatz für ALLE Kunden, egal wie hoch der beantragte und bewilligte Rahmenkredit ist, und auch unabhängig vom jeweiligen Einkommen des Kunden
• Ein dauerhafter Kreditrahmen in Höhe von 5.000 Euro bis 25.000 Euro.
• Jederzeit sind beim ING-DiBa Rahmenkredit die gewünschten Beträge abrufbar.
• Die Rückzahlung des Rahmenkredits ist flexibel gestaltet und kann in beliebiger Höhe erfolgen.
• Der ING-DiBa Rahmenkredit ist gebührenfrei und der Kreditvertrag enthält auch keine versteckten Kosten.
• Nach Antrag erfolgt die Kreditentscheidung für den Rahmenkredit durch die ING-DiBa erfolgt schnell.
• Der ING-DiBa Rahmenkredit ist günstiger als ein herkömmlicher Dispo Kredit!

Weitere Vorteile:

Die ING-DiBa wurde im Jahr 2009 von der Zeitschrift „€uro“ als Deutschlands “Beste und Beliebteste Bank” ausgezeichnet. Die ING-DiBa ist Gesamtsieger im Focus Money Test “Fairster Kredit”!

So ist eines sicher: Auch wenn die ING-DiBa ihren Privatkredit umbenannt hat und er von nun an Rahmenkredit heißt – die Konditionen sind empfehlenswert und um Längen besser als die normalen Dispo Kredite mit Zinsen oft weit über zehn Prozent.

Das Problem dabei ist jedoch vor allem eines: Die Kurzsichtigkeit der Banken. Auf einem Auge ganz blind durch die vielen Fehler, die zur Finanzkrise gesorgt haben, wird nur das vergangene Jahr gesehen – das für viele Unternehmen ein wirtschaftlich schlechtes Jahr war. Denn: Wir befanden uns nun mal in der schlimmsten Wirtschaftslage der Nachkriegszeit.

Bedingt durch diese Situation sehen natürlich auch die Geschäftsbücher des vergangenen Jahres oftmals nicht so rosig aus. Dennoch und gerade deshalb jedoch benötigen viele Unternehmen, vor allem des Mittelstands, gute Finanzierungsmöglichkeiten.

Da die Banken diese inzwischen oft verweigern, wurde ein Sonderprogramm zur Unternehmensfinanzierung entworfen, das von der Kreditanstalt für Wiederaufbau geführt wird. Leider waren jedoch auch die Gestalter des Programms nicht sehr weitsichtig, so dass das KfW Sonderprogramm nun bereits zum zweiten Mal nachgebessert wird.

Nun sollen auch die Zinsen für die Kredite gesenkt werden, damit die Unternehmen auch in der Lage sind, die Kreditraten überhaupt bezahlen zu können. Außerdem werden die Zinsbindungsfristen verlängert – was gerade angesichts bald steigender Kreditzinsen für Unternehmenskredite als auch für Konsumentenkredite sehr wichtig zur Stärkung unserer Konjunktur ist.

Neben der Senkung der Zinsen und der Erweiterung der Fristen für die Zinsbindung werden auch die Laufzeiten der Kredite verlängert. „Ich freue mich, dass es uns mit den Neuerungen  gelungen ist, dass das KfW-Sonderprogramm den individuellen Finanzierungsbedürfnissen der Unternehmen jetzt besser Rechnung trägt. Dies ist ein weiterer wichtiger Beitrag zur Sicherstellung der Kreditversorgung in dieser schwierigen Zeit.”, ließ Wirtschaftsminister Rainer Brüderle deshalb auch verlauten.

Wer dennoch keinen Kredit erhält, bspw. als Selbständiger oder als Startup Unternehmen, der kann die Suche nach einem geeigneten Kredit für eine Kapitalspritze auch auf smava.de vorbeischauen – dem Portal für Kredite von Privat zu Privat.

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Nun gilt es, die Scherben aufzuräumen und wieder voran zu gehen. Während der Geschäftsführende Vorstand des Bankenverbandes, Manfred Weber, erst kürzlich eine möglicherweise kommende Kreditklemme für Unternehmen wie Privatverbraucher einräumte, kommt der heute veröffentliche Konjunkturbericht mit einem optimistischeren Tenor daher.

Angesichts des Konjunkturberichts erklärte Bankenverbands-Präsident Weber: „Obwohl Deutschland 2009 den größten Konjunktureinbruch der Nachkriegsgeschichte erlebte, sollte es als Jahr eines außerordentlichen wirtschaftspolitischen Stabilisierungserfolges in Erinnerung bleiben und nicht als Rezessionsjahr.“

Noch aber sei es ein weiter Weg von der momentanen Stabilisierung hin zu einem Aufschwung. „Der weitere Konjunkturverlauf wird daher wohl eher einer Wellblechform ähneln –positive Entwicklungen wechseln sich mit Rückschlägen ab.“ warnte Weber die allzu großen Optimisten deshalb auch.

Nicht erwähnt wird von Weber jedoch, warum der Aufschwung auf sich warten lässt. Einer der Gründe ist die Finanzierungspolitik der Banken, welche nicht bereit sind, den Aufrufen von Regierung und Experten zu folgen und die Unternehmen mit verbesserten Kreditmöglichkeiten zu unterstützen. Gerade im Bereich der Anschlussfinanzierung und der Zwischenfinanzierung hängt es derzeit am meisten. Viele Unternehmen wie Selbständige wissen nicht, wie es weitergehen soll, da sie sich von den Banken hängen gelassen fühlen.

Dass die Kreditklemme, die Weber für dieses Jahr als „möglicherweise“ kommend prognostiziert, längst da ist, wird dabei gerne unter den Tisch gekehrt. Viele Experten sind der Meinung, dass die konjunkturunfreundliche Kreditvergabe der Banken, die schon seit Monaten sehr hakt, den Aufschwung schon im Beginn ausbremst. So ist es auch durchaus erklärbar, dass es zwar zu einer Stabilisierung im Gesamtjahr 2010 kommen wird, der Aufschwung aber durch immer wiederkehrende Rückschläge, auch wegen fehlender Kredite, ausgebremst wird.

Eine Möglichkeit für Selbständige, die Kreditklemme nicht weiter im Nacken zu spüren und günstige Kredite zu erhalten, sind Kreditplattformen wie smava.de. Bei dem von der Stiftung Warentest schon bereits zwei Mal besonders hervorgehoben erwähnten Portal für Kredite von Privat zu Privat können Selbständige und Freiberufler ihre Projekte, für die sie Geld benötigen, vorstellen. Und die meisten Projekte werden dann auch gefördert – durch andere Privatpersonen, die bereit sind, ihr Geld in etwas Sinnvollem anzulegen und nicht bei den Banken „verschimmeln“ zu lassen. Auf unserer Seite http://www.kreditvergleich.net/kreditanbieter/smava/ finden Sie alle Details zu smava.de und auch eine Erklärung der Funktionsweise des Kreditmarktplatzes.